अगर आप शेयर बाजार में निवेश करने की सोच रहे हैं, लेकिन बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव और रिस्क के कारण कंफ्यूज हैं, तो म्यूचुअल फंड्स एक सुरक्षित और व्यवस्थित विकल्प हो सकते हैं। एक्सपर्ट्स के मुताबिक, म्यूचुअल फंड्स में निवेश के लिए SIP, SWP, और STP जैसे लोकप्रिय रूट्स मौजूद हैं, जो निवेशकों को उनके लक्ष्यों के अनुसार बेहतर तरीके से निवेश करने में मदद करते हैं। आइए इन रूट्स और इनके फायदों पर नजर डालते हैं:

SIP क्या है?

SIP का मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। इस प्लान के तहत म्यूचुअल फंड निवेशक को एकमुश्त रकम निवेश करने की बजाय समय-समय पर छोटी-छोटी राशि निवेश करने की सुविधा मिलती है। आप फोर्टनाइटली, मंथली, हाफ-ईयरली या अपनी पसंद की किसी भी फ्रीक्वेंसी के हिसाब से निवेश कर सकते हैं।

SIP के फायदे:

• मार्केट उतार-चढ़ाव से निपटना: SIP मार्केट के उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करती है। अगर बाजार गिरता है, तो आप कम NAV पर ज्यादा यूनिट खरीद सकते हैं, जबकि बाजार के बढ़ने पर कम यूनिट खरीदी जा सकती हैं। इससे लॉन्ग-टर्म में आपकी खरीद की लागत बराबर हो जाती है।
• कंपाउंड इंटरेस्ट का फायदा: नियमित रूप से छोटी-छोटी रकम का निवेश करने पर कंपाउंड इंटरेस्ट मिलता है, जिससे आपका निवेश समय के साथ बढ़ता है।
• मार्केट टाइमिंग की चिंता नहीं: SIP के जरिए निवेश करते समय आपको बाजार के समय के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं होती है, क्योंकि आप बाजार के हर चरण में निवेश कर रहे होते हैं।

SWP क्या है?

SWP का मतलब है सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान। जबकि SIP का उपयोग निवेश के लिए किया जाता है, SWP म्यूचुअल फंड से नियमित रूप से धन निकालने का तरीका है। इसके जरिए आप म्यूचुअल फंड स्कीम से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जिससे आपको बाजार में गिरावट या मंदी के दौरान नुकसान पर रिडीमिंग की चिंता नहीं करनी पड़ती।

SWP के फायदे:

• नियमित कैश फ्लो: यह आपके लिए नियमित कैश फ्लो सुनिश्चित करता है, जो रिटायरमेंट के दौरान मंथली इनकम के सोर्स के रूप में भी काम कर सकता है।
• कैपिटल का संरक्षण: अगर आपका विड्रॉल रेट आपके म्यूचुअल फंड कार्पस की ग्रोथ से कम है, तो आपका कैपिटल रेग्युलर इनकम प्राप्त करते हुए भी बढ़ सकता है।

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STP क्या है?

STP का मतलब है सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान। इससे आपको एक ही फंड के भीतर पहले से निर्धारित राशि को दूसरे फंड में ट्रांसफर करने की सुविधा मिलती है, चाहे वह इक्विटी से डेट में हो या डेट से इक्विटी में।

STP के फायदे:

• रिस्क मैनेजमेंट: आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कम रिस्क वाली स्कीम में ट्रांसफर होकर रिस्क को मैनेज कर सकते हैं, या तेजी के दौरान बेहतर परफॉर्म करने वाली स्कीम में ट्रांसफर हो सकते हैं।
• बैड परफॉर्मिंग स्कीम से बाहर निकलने का मौका: STP आपको ऐसी स्कीम्स से बाहर निकलने में मदद करता है जो आपकी उम्मीदों के अनुसार परफॉर्म नहीं कर रही हैं। इसके साथ ही, यह आपको मनपसंद एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए डेट और इक्विटी के बीच बैलेंस बनाए रखने की सुविधा देता है।